경제적으로 급할 때 사용 할 수 있는 방법은 역시 하나밖에 없네요. 급할 때 어쩔 수 없이 사용하지만 계획을 잘 세워 현명하게 사용한다면 나쁘지 않습니다.
1. 대출의 종류
개인이 받을 수 있는 대출의 종류에는 신용대출, 담보대출, 현금서비스, 신용카드 현금서비스 등이 있습니다.
신용대출
개인이 신용도에 따라 대출을 받을 수 있는 대출로, 보증인이나 담보물이 없어도 대출이 가능합니다.
담보대출
부동산이나 자동차 등의 담보물을 제공하면 대출을 받을 수 있는 대출로, 이자율이 낮아 대출금액이 높을 수 있습니다.
현금서비스
개인의 신용도에 따라 일시적으로 현금을 대여해 주는 서비스로, 일반적으로 이자율이 높습니다.
신용카드 현금서비스
신용카드를 이용해 현금을 대여해 주는 서비스로, 일시적으로 현금이 필요한 경우 유용한 대출 방법입니다.
2. 개인 신용도란 무엇인가?
은행에서 개인의 신용도 평가를 하는 방법에는 다양한 지표들이 활용됩니다. 대표적인 지표들은 대출 상환능력, 신용거래 이력, 부채상환능력, 소득 수준 등입니다.
우선, 대출 상환능력은 대출금액을 상환할 수 있는 능력을 말합니다. 이를 평가하기 위해서는 개인의 소득, 직업, 취업 기간, 직무 경력 등을 고려합니다. 이에 따라 대출 가능한 금액과 이자율이 결정됩니다.
다음으로, 신용거래 이력은 개인이 기존에 대출하거나 신용카드 등을 이용하여 이전에 대출 상환, 카드 대금 결제 등에서 지연, 연체, 부도 등을 경험한 이력을 평가합니다. 이러한 이력은 신용도 점수에 직접적인 영향을 미치게 됩니다.
또한, 부채 상환능력은 개인이 가지고 있는 부채 상환 능력을 의미합니다. 개인의 부채 상환 능력은 개인의 소득과 가족 구성원 수, 부채 상환 기간 등을 고려하여 평가합니다.
마지막으로, 소득 수준은 개인의 연간 총소득액을 말합니다. 이를 토대로 대출 가능한 금액과 이자율이 결정됩니다.
이와 같은 지표들을 종합하여 개인의 신용도 점수를 산출합니다. 이를 기반으로 은행에서는 개인에게 대출 가능 금액과 이자율을 제공합니다.
3. 담보 대출은 왜? 이자율이 낮고 대출금액이 높지??
은행에서는 담보물로 인해 대출금액의 위험이 줄어들기 때문에, 대출금액이 높게 측정됩니다.
또한, 담보물로 인해 대출금의 보장성이 높아지기 때문에 이자율이 낮게 책정됩니다.
따라서, 담보물을 제공하면 대출을 더욱 유리하게 받을 수 있습니다.
하지만, 담보물로 인해 대출금을 보장받더라도 대출금 상환에 대한 계획이 필요하며, 이에 대한 신중한 검토가 필요합니다.
4. 현금서비스는 적게 빌려주면서 이자도 높다.
은행에서 현금 서비스는 적게 빌려주면서 이자율이 높은 이유는, 이러한 대출 상품이 높은 위험성을 가지기 때문입니다. 일반적인 대출과는 달리, 현금 서비스는 적은 금액을 대출하면서도 대출금 상환에 대한 보장성이 낮기 때문에, 은행은 대출 위험성을 보호하기 위해 높은 이자율을 책정합니다.
또한, 현금 서비스는 일반 대출과 달리 대출 기간이 짧기 때문에, 은행은 대출금액 대비 높은 이자율을 적용하여 이자 수익을 보장합니다. 이러한 이유로, 현금 서비스는 대출 금액이 적으면서도 이자율이 높은 대출 상품으로 인식됩니다.
5. 현금 서비스와 신용카드 현금 서비스가 다른 건가?
현금 서비스와 신용카드 현금서비스는 둘 다 현금을 대신하여 사용할 수 있는 대체 지불 수단입니다. 하지만 둘 사이에는 몇 가지 차이점이 있습니다.
첫째, 현금 서비스는 일회성 대출로서 은행에서 직접 현금을 대출해 주는 서비스입니다. 반면에 신용카드 현금서비스는 신용카드 계좌에서 인출 가능한 한도 내에서 현금을 인출하는 것입니다.
둘째, 현금 서비스는 대출금에 대한 이자율이 높으며, 대출금액에 따라 차이가 있습니다. 반면에 신용카드 현금서비스는 일반적으로 현금서비스 이용료와 인출 금액에 따른 수수료를 지불합니다. 따라서, 현금 서비스는 대출금액이 적으면서도 이자율이 높은 대출 상품으로 인식됩니다.
셋째, 현금 서비스는 대출금액 대비 긴 기간으로 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 신용카드 현금서비스는 일반적으로 매달 말일까지 지불할 수 있는 한도 내에서만 현금을 인출할 수 있습니다.
따라서, 현금 서비스는 은행에서 직접 대출해주는 대출 상품으로, 대출금액 대비 높은 이자율을 적용합니다. 반면에 신용카드 현금서비스는 신용카드 계좌에서 인출 가능한 한도 내에서 현금을 인출하는 것으로, 현금서비스 이용료와 인출 금액에 따른 수수료를 지불합니다. 또한, 현금 서비스는 대출금액 대비 긴 기간으로 대출을 받을 수 있지만, 신용카드 현금서비스는 매달 말일까지 지불할 수 있는 한도 내에서만 현금을 인출할 수 있습니다.
결론
게획을 가지고 이용하면 전혀 문제가 없지만 무분별한 대출은 하지 않으시길 추천합니다.